Organizar as finanças, seja em nível pessoal ou empresarial, é um dos maiores desafios enfrentados hoje. A falta de educação financeira, descontrole de gastos e erros no planejamento são fatores comuns que dificultam essa organização. Entenda as causas principais e como resolver esse problema.
Por que as pessoas têm dificuldades em organizar suas finanças?
A maioria das pessoas encontra dificuldades para controlar suas finanças devido a uma combinação de falta de conhecimento e hábitos inadequados. Segundo a Anbima, apenas 21% dos brasileiros possuem conhecimentos sólidos sobre educação financeira, o que compromete sua capacidade de gerenciar o dinheiro de forma eficiente. Outro ponto é o consumo impulsivo, agravado pela facilidade de crédito e o aumento das compras online, levando 52% dos brasileiros a gastarem mais do que ganham, de acordo com a Confederação Nacional do Comércio (CNC).
Além disso, a procrastinação financeira é um fator recorrente. Muitas pessoas evitam monitorar suas finanças, o que resulta em acúmulo de dívidas. Dados recentes mostram que 78% das famílias brasileiras estavam endividadas em julho de 2023.
Por que as empresas têm dificuldades em organizar suas finanças?
As empresas enfrentam problemas similares, mas em uma escala diferente. A falta de um planejamento financeiro estruturado é um dos principais problemas. De acordo com o SEBRAE, 60% das empresas brasileiras fecham nos primeiros cinco anos devido à má gestão financeira.
Outro problema comum é o descontrole do fluxo de caixa. Muitas empresas não monitoram corretamente suas entradas e saídas, o que leva a uma falta de liquidez para cumprir com compromissos financeiros. 40% das pequenas e médias empresas enfrentam dificuldades nesse aspecto, segundo a CNDL. Além disso, a prática de misturar as finanças pessoais e empresariais também compromete o controle financeiro e afeta cerca de 35% dos pequenos empresários.
Empresas que não possuem um conhecimento adequado sobre contabilidade enfrentam dificuldades para cumprir obrigações fiscais e legais. A falta de uma contabilidade organizada pode gerar problemas que afetam o negócio a longo prazo. Segundo a Serasa Experian, 30% das empresas enfrentam endividamento elevado, o que compromete a operação.
Como melhorar a organização financeira?
Tanto para indivíduos quanto para empresas, a solução está em adotar hábitos saudáveis e ferramentas adequadas de gestão. Algumas dicas práticas incluem:
- Criar um orçamento mensal e manter o controle do fluxo de caixa atualizado.
- Separar finanças pessoais das empresariais para manter a clareza financeira.
- Investir em educação financeira e aprender sobre planejamento e investimentos.
- Usar ferramentas de automação financeira para facilitar o controle.
A chave para superar as dificuldades financeiras está em educação e planejamento. Com conhecimento e disciplina, é possível organizar as finanças e garantir uma saúde financeira estável.
